一場交通事故改變一個家庭，但你知道嗎？事故當下的處理方式，可能讓你領到的保險金差額超過百萬元！這次，我們將採訪資深保險理賠員與交通事故受害者，揭開那些保險公司不會主動告訴你的理賠關鍵。

案例分享：一個動作多領百萬

上個月發生在台中的一起嚴重交通事故中，40歲的林小姐緊急煞車後仍追撞前車。雖然車輛損毀嚴重，但她當下立即做了三件事：開啟雙黃燈、在車後50公尺放警告標誌、並請乘客協助錄影。「這些動作讓保險公司認定我盡力防止事故擴大，最後車體險全額理賠，還獲得代步車補助。」林小姐表示。

保險員不敢說的真相

任職于大型產險公司10年的理賠員阿誠（化名）透露：

「立即報警」是理賠最高原則，私下和解九成會吃虧

交通事故當下拍照錄影的「現場保留」愈完整，理賠糾紛愈少

第三責任險額度建議至少500萬元，很多人保得太低

強制險只賠人身傷害，不賠車輛損失

必備保險清單檢查表

金融消費評議中心資料顯示，2023年車險理賠糾議案件中，最高額的五大理賠項目為：

車體損失險（平均理賠金額8.5萬元）

第三責任險（平均理賠金額42萬元）

駕駛人傷害險（平均理賠金額35萬元）

乘客體傷責任險（平均理賠金額28萬元）

超額責任險（最高理賠金額達2000萬元）

專家建議

保險犯罪防制中心專員李明哲提醒：「事故發生後，除了立即報警，最重要的是在24小時內通知保險公司。很多人以為有報警就好，卻忘了通知保險公司這個動作，導致理賠時程延誤甚至被拒賠。」

常見理賠地雷

私下和解後才找保險公司→可能遭拒賠

移動現場車輛→破壞事故現場證據

未保留對方資料→求償無門

超過保險公司規定的通知時效→理賠金打折

金管會保險局統計顯示，2023年車險理賠申訴案件中，有高達37%是因為「程序不符」遭保險公司拒賠或減額理賠。專家建議，駕駛人應每年檢視保險內容，並確認保險額度是否足夠應付現今的物價水準。